Ντάνιελ Χρούσκα Οι πληρωμές με κάρτα στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι σε εντελώς διαφορετικό επίπεδο από ό,τι εδώ στην Τσεχική Δημοκρατία, όπου μπορείτε να πληρώσετε ανέπαφα σχεδόν «οπουδήποτε». Ένας μεγάλος αριθμός καταστημάτων όπου μπορείτε να πληρώσετε με κάρτα έχουν ήδη τερματικά ανέπαφων. Ωστόσο, οι ξεπερασμένες κάρτες με μαγνητικές ταινίες εξακολουθούν να κυριαρχούν στις ΗΠΑ και η Apple προσπαθεί να το αλλάξει αυτό με το σύστημά της Πληρωμή.
Όλα ακούγονται σχεδόν σαν παραμύθι, η Apple έχει έρθει σε συμφωνία με τις μεγαλύτερες τράπεζες εκεί, οπότε δεν πρέπει να υπάρχει πρόβλημα. Ίσως όμως έρχεται. Και ίσως αυτό να είναι απλώς μια προσωρινή κραυγή ενός τυφλού κλαδιού. Ορισμένοι έμποροι λιανικής συνεργάζονται με τη Wal-Mart για την τροποποίηση ή την πλήρη απενεργοποίηση των τερματικών ανέπαφων πληρωμών, έτσι ώστε οι πελάτες να μην μπορούν να πληρώσουν με το Apple Pay.
Η Wal-Mart, η μεγαλύτερη αλυσίδα εκπτωτικών καταστημάτων στον κόσμο, μαζί με άλλες εταιρείες, προετοιμάζει το σύστημα πληρωμών CurrentC από το 2012, το οποίο αναμένεται να κυκλοφορήσει τον επόμενο χρόνο. Το Merchant Customer Exchange (MCX), όπως ονομάζεται αυτή η ένωση, αποτελεί πραγματική απειλή για την Apple. Η Apple και το Pay της απλώς σέρνουν το CurrentC, κάτι που φυσικά δεν αρέσει στους ενδιαφερόμενους και κάνουν το πιο εύκολο πράγμα που μπορούν - κόβουν το Apple Pay.
Πριν από ένα μήνα ήταν γνωστό ότι η Wal-Mart και το Best Buy δεν θα υποστήριζαν το Apple Pay. Την περασμένη εβδομάδα, η Rite Aid, μια αλυσίδα φαρμακείων με περισσότερες από 4 τοποθεσίες στις ΗΠΑ, άρχισε επίσης να τροποποιεί τα τερματικά NFC για να απενεργοποιήσει τις πληρωμές μέσω Apple Pay και Google Wallet. Το Rite Aid θα υποστηρίξει το CurrentC. Μια άλλη αλυσίδα φαρμακείων, το CVS Stores, διατηρήθηκε παρόμοια.
Η μάχη για την υπεροχή μεταξύ των πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου προκαλεί ρήγμα μεταξύ τραπεζών και λιανοπωλητών. Οι τράπεζες αγκάλιασαν το Apple Pay με ενθουσιασμό επειδή βλέπουν τη δυνατότητα να αυξήσουν περαιτέρω τον αριθμό των αγορών (και επομένως τα κέρδη) που πραγματοποιούνται με χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες. Έτσι, η Apple πέτυχε με τις τράπεζες, αλλά όχι τόσο με τους λιανοπωλητές. Από τους τρέχοντες 34 συνεργάτες που αναφέρονται στον ιστότοπο της Apple, οκτώ από αυτούς με διαφορετικά ονόματα εμπίπτουν στο Foot Locker και ένας είναι η ίδια η Apple.
Αντίθετα, καμία τράπεζα δεν εξέφρασε υποστήριξη για το CurrentC. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ολόκληρο το σύστημα είναι σχεδιασμένο έτσι ώστε να μην εξαρτάται από τον μεσαίο κρίκο, δηλαδή από τις τράπεζες και τις χρεώσεις τους για πληρωμές με κάρτα. Ως εκ τούτου, το CurrentC δεν θα αντικαταστήσει ποτέ μια πλαστική κάρτα πληρωμής καθαυτή, αλλά μια ειδική εναλλακτική λύση για πελάτες με κάρτες πιστότητας ή προπληρωμένες κάρτες του εν λόγω καταστήματος.
Όταν η εφαρμογή iOS και Android κυκλοφορήσει το επόμενο έτος, θα πληρώσετε χρησιμοποιώντας έναν κωδικό QR που εμφανίζεται στη συσκευή σας και το ποσό αγοράς θα αφαιρεθεί αμέσως από τον λογαριασμό σας. Εάν επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε μία από τις κάρτες που προσφέρονται από τους συνεργάτες CurrentC ως τρόπο πληρωμής, θα λάβετε εκπτώσεις ή κουπόνια από τον έμπορο.
Αυτό, φυσικά, απευθύνεται σε εμπόρους που θα έχουν το δικό τους σύστημα και ταυτόχρονα θα απαλλάσσονται από τα τέλη πληρωμής με κάρτα. Δεν είναι λοιπόν περίεργο που, εκτός από το Wal-Mart, στα μέλη του MCX περιλαμβάνονται (οι αλυσίδες άγνωστες εδώ) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's και πολλά βενζινάδικα.
Θα πρέπει να περιμένουμε μέχρι την επόμενη χρονιά για να δούμε πώς θα εξελιχθεί η όλη κατάσταση. Μέχρι τότε, αναμένεται ότι άλλα καταστήματα θα μπλοκάρουν τα τερματικά NFC τους για να αποτρέψουν τις πληρωμές των ανταγωνιστών. Ωστόσο, μπορούμε να ελπίζουμε ότι η απλότητα της επαφής με το Touch ID του Apple Pay θα κερδίσει την άσκοπη δημιουργία κωδικών QR και την εμπλοκή καρτών αφοσίωσης του CurrentC. Όχι ότι η κατάσταση στις ΗΠΑ μας επηρεάζει άμεσα, αλλά η επιτυχία της Apple Pay σίγουρα θα επηρεάσει την παρουσία της στην Ευρώπη.
Ωστόσο, αν δούμε την τρέχουσα κατάσταση από την αντίθετη πλευρά, το Apple Pay λειτουργεί. Αν δεν λειτουργούσε, σίγουρα οι πωλητές δεν θα μπλοκάρουν τα τερματικά τους NFC από φόβο μήπως χάσουν τα κέρδη τους από το CurrentC. Και τα νέα iPhone 6 κυκλοφορούν μόλις ένα μήνα. Τι θα συμβεί σε δύο χρόνια όταν η συντριπτική πλειονότητα των iPhone που χρησιμοποιούνται θα υποστηρίζει το Apple Pay;
Οι πωλητές μπορούν επίσης να αποκλείσουν το Apple Pay επειδή ο πελάτης δεν τους δίνει καθόλου προσωπικά στοιχεία μέσω αυτής της μεθόδου. Ούτε όνομα ούτε επίθετο - τίποτα. Το Apple Pay είναι πολύ πιο ασφαλές από τις συμβατικές κάρτες πληρωμών στις ΗΠΑ. Παρεμπιπτόντως, αισθάνεστε ασφαλής που όλα τα δεδομένα (εκτός από το PIN) αναγράφονται σε ένα κομμάτι πλαστικό που μπορείτε να χάσετε ανά πάσα στιγμή;
Αυτό που προσπαθεί να κάνει η MCX είναι να αντικαταστήσει κάτι ασφαλές με κάτι λιγότερο ασφαλές (οι εφαρμογές τρίτων δεν μπορούν να αποθηκεύσουν δεδομένα στο Secure Element, δηλαδή ένα στοιχείο στο τσιπ NFC), κάτι βολικό για κάτι λιγότερο βολικό (Touch ID έναντι QR κωδικός) και κάτι ανώνυμο. Ζώντας στις ΗΠΑ, το ConnectC δεν θα ήταν καθόλου ενδιαφέρουσα υπηρεσία για μένα. Τι λέτε για εσάς, ποια μέθοδο θα προτιμούσατε;
Δεν είναι λίγο πρόωρο να αξιολογήσουμε την ασφάλεια; Το ένα σύστημα δεν έχει βγει ακόμα και το άλλο είναι στην αρχή. Και αυτό που θα ερμηνεύσουμε, πάντα υπάρχουν διαφορετικοί άνθρωποι, δείτε τη διαρροή φωτογραφιών από το iCloud. Με τις κλασικές κάρτες πληρωμής φαινόταν εξαρχής αχρησιμοποίητο και ποιος το πιστεύει τώρα;
Όταν το βλέπω από την άλλη πλευρά, για παράδειγμα, με ενοχλεί πραγματικά το πώς οι τράπεζες προσπαθούν να αυξάνουν συνεχώς τα περιθώρια κέρδους τους. Δεν με εκπλήσσει καθόλου που οι έμποροι προσπαθούν να αποκλείσουν τις τράπεζες από τη διαδικασία πληρωμής. Αν μπορούσα να τους αφήσω έξω από αυτό διατηρώντας την απλότητα της πληρωμής με κάρτα, θα ήμουν περισσότερο από χαρούμενος. Φυσικά, δεν θέλω να επιστρέψω στην εποχή που πρέπει να βγάζω έναν φάκελο με χρήματα για κάθε αγορά.
Λοιπόν, το πρόβλημα με το CurrentC είναι κυρίως ότι παρακάμπτει τις κλασικές κάρτες συνδέοντας απευθείας σε έναν τραπεζικό λογαριασμό, ο οποίος είναι ήδη ελάχιστος. αυτό είναι αρκετά αποθαρρυντικό. Επιπλέον, υπάρχουν και άλλα πράγματα όπως η παρακολούθηση χρηστών και η κοινή χρήση βάσεων δεδομένων μεταξύ των μελών της κοινοπραξίας, αλλά και με τρίτους. Το πιο ακατανόητο είναι η υπό όρους πρόσβαση στο αντίστοιχο της κάρτας υγείας μας.
Λοιπόν, τα περιθώρια των τραπεζών στην αποδοχή καρτών μειώνονται σταθερά. Απλώς για να σας δώσω μια ιδέα για τη μείωση των κερδών του εκδότη της κάρτας μετά τη ρύθμιση του τέλους ΕΕ, θα μειωθούν κατά δισεκατομμύρια. Διαβάζουμε παντού ότι οι προμήθειες είναι μεταξύ 1-5% - η μεγαλύτερη αξία είναι κυρίως σε κλάδους με ρίσκο... Αλλά η τράπεζα δίνει πάνω από το 1% της προμήθειας στον σύλλογο, και αυτό είναι κέρδος, αν αφαιρέσεις τα έξοδα επεξεργασίας. Από τι θα επενδύσει η τράπεζα στην καινοτομία;
Btw, ίσως κάθε εταιρεία θέλει να μεγιστοποιήσει τα κέρδη, τι πιστεύετε;
Ένα πιθανό σενάριο: ως απάντηση στον αποκλεισμό, η Apple και η Google θα αλλάξουν τους όρους λειτουργίας τους και δεν θα επιτρέψουν την προσθήκη εφαρμογών τύπου CurrentC στα AppStores τους.
Αυτό ακριβώς πρέπει να σημειώσει κάποιος. Το Appstore δεν είναι κάποιο μικρό κατάστημα και αυτό είναι κατάχρηση μονοπωλίου (παρόμοιο με το Walmart). Δεν μου αρέσει κάποια εταιρεία να ρυθμίζει τη ζωή μου με τα επιχειρηματικά της συμφέροντα όπως η απαγόρευση του bitcoin και άλλα παρόμοια.
Η ιστορία λοιπόν δείχνει ότι όταν η Apple (Τζομπς) το θέλει, το παίρνει. Ένα παρόμοιο παράδειγμα είναι, για παράδειγμα, η απενεργοποίηση του phy. Η Adobe για να μεταφέρει το Flash στο AppStore. Όταν η Adobe εξήγαγε επίσης στο AppStore εντός του CS5, η Apple απλώς άλλαξε τις συνθήκες ότι μόνο τα πράγματα που δημιουργούνται μέσω του Xcode μπορούν να βρίσκονται στο AppStore.
Ναι, αυτό επιβεβαιώνει τα λόγια μου.
Θα σκάψω στα χάλια :) Η αλυσίδα υπεραγορών ονομάζεται Walmart (Wal-Mart είναι το όνομα του χειριστή). Τα Kmart και Dunkin' Donuts ήταν στην τσεχική αγορά, το Gap, το Old Navy και το Banana Republic είναι ακόμα εδώ. Δεν πρόκειται λοιπόν για «άγνωστες χορδές».
Και θα σε ψάξω και θα μου πεις πού είναι το Old Navy στο CR; :-) Ζω στον Καναδά, έχω ένα Old Navy δύο τετράγωνα μακριά από τους στρατώνες, οπότε δεν είμαι σίγουρος ότι το έχω δει ποτέ στο CR...
Πού είναι το CR Gap; Θα με ενδιέφερε πραγματικά αυτό.
Ω, ναι, έχεις δίκιο… το σφάλμα μπήκε. Ευχαριστώ. Δεν ήταν στην Τσεχία, τα εμπορικά κέντρα φαίνονται όλα ίδια :)
Φαίνεται απλώς σαν μια κραυγή… μέσα σε δύο χρόνια θα είναι δυνατή η πληρωμή με Apple Pay και στη Walmart—και φυσικά με μεγάλη δόξα.
Το ίδιο νομίζω, η Apple έχει περισσότερη δύναμη από κάποια Walmart, μπορώ να φανταστώ ότι οι ιδιοκτήτες IP6 θα πάνε σε άλλο κατάστημα για να μπορέσουν να πληρώσουν την Apple, στις ΗΠΑ πρόκειται για τη μάρκα και όσους αγαπούν πραγματικά την Apple, όπως λέει ο Tim, θα πάει να πληρώσει όπου είναι πληρωμή apple και αργά ή γρήγορα όλοι υποκύπτουν :) έτσι το βλέπω εγώ :).
Σε άλλο κατάστημα; Πραγματικά δεν το νομίζω. Ίσως μερικά άτομα, αλλά αυτά θα είναι οι εξαιρέσεις (που πρέπει να ασχοληθούν με το νέο τηλέφωνο). Η Walmart στις ΗΠΑ είναι όπως η TV Nova πριν από 10 χρόνια - υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις, αλλά δεν αξίζει την αλλαγή. Επιπλέον, η Walmart έχει διπλάσια καταστήματα από όλους τους ανταγωνιστές της μαζί (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's και Costco για το Sam's Club).
Το πρόβλημα είναι ότι το NFC υπάρχει εδώ και 10 χρόνια στην Ιαπωνία
Ναι, και επομένως είναι ήδη ξεπερασμένο και θα τελειώσει εκεί με τη σημερινή του μορφή.
Λοιπόν, νομίζω ότι ο πελάτης θα αποφασίσει στο τέλος. Υπάρχουν δεκάδες εκατομμύρια κάτοχοι iPhone στις πολιτείες, και αυτό δεν είναι πλέον ασήμαντο νούμερο. Και περισσότερα θα έρθουν με το ρολόι. Στο τέλος, η Walmart και άλλοι θα τσακιστούν όταν υπολογίσουν πόση αγοραστική δύναμη χάνουν άσκοπα. Συσπώνται τώρα, αλλά και αυτοί θα προσαρμοστούν, θα πρέπει να το κάνουν για δικό τους συμφέρον. Το σύστημά τους είναι ενδιαφέρον μόνο για πιστούς πελάτες και αυτό το σύστημα θα τελειώσει αργά ή γρήγορα.
Λοιπόν, όχι μόνο η Apple και η Google μπορούν να ανταποκριθούν μπλοκάροντας την επερχόμενη εφαρμογή CurrentC, αλλά οι τράπεζες μπορούν επίσης να χρεώνουν εύκολα τις εξερχόμενες συναλλαγές (πληρωμές) που πραγματοποιούνται μέσω CurrentC..
.. ότι οι αλυσίδες δεν θα μπορούσαν να το υπολογίσουν;
Λοιπόν, δεν ξέρω, όλα είναι πιθανά στις ΗΠΑ ;)
Διευκρινίστε για άλλη μια φορά, το CurrentC δεν χρειάζεται καθόλου τράπεζα, μπορεί να κάνει χωρίς αυτήν.
Επομένως, ούτε η Apple ούτε η Google μπορούν να αποκλείσουν το CurrentC.
"Μόλις κυκλοφορήσει η εφαρμογή iOS και Android τον επόμενο χρόνο, θα πληρώσετε με έναν κωδικό QR..."
Τόσο η Apple όσο και η Google είναι σημαντικά για το CurrentC.
"Μόλις η εφαρμογή iOS και Android κυκλοφορήσει το επόμενο έτος, θα πληρώσετε με έναν κωδικό QR που εμφανίζεται στη συσκευή σας και το ποσό αγοράς θα αφαιρεθεί αμέσως από τον λογαριασμό σας."
Εντάξει, αν δεν πρόκειται για τραπεζικό λογαριασμό, αλλά για προπληρωμένο λογαριασμό κάρτας μπόνους, τότε πρέπει να λάβετε χρήματα σε αυτόν τον λογαριασμό με κάποιο τρόπο..., είτε μέσω τράπεζας (μπορεί να χρεωθεί), χειριστή ή ίσως στοιχήματος τερματικό :-), το οποίο σε σύγκριση με τη χρήση κινητού τηλεφώνου και δακτυλικών αποτυπωμάτων είναι πολύ άβολο και χρονοβόρο για τους πελάτες.
Και γιατί η Apple ή η Google να μην μπλοκάρουν ή να μην προσφέρουν μια εφαρμογή για το CurrentC στα καταστήματά τους που υποτίθεται ότι σαρώνει αυτόν τον κωδικό QR;
Έτσι λοιπόν… «Από την άλλη πλευρά, ούτε μία τράπεζα δεν έχει εκφράσει υποστήριξη για το CurrentC. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ολόκληρο το σύστημα είναι σχεδιασμένο έτσι ώστε να μην εξαρτάται από τον μεσαίο κρίκο, δηλαδή από τις τράπεζες και τις χρεώσεις τους για πληρωμές με κάρτα».
Θα είναι δύσκολο για την τράπεζα να εξηγήσει μια διαφορετική προμήθεια από οποιονδήποτε άλλο λογαριασμό. Οπότε δεν θα ανησυχούσα καθόλου για αυτό.
Και λαμβάνοντας υπόψη ότι η εφαρμογή PayPal λειτουργεί, δεν θα ανησυχούσα πολύ μήπως αποκλειστεί στο AppStore.
Μου φαίνεται ότι τώρα η Apple χρειάζεται περισσότερους πωλητές από τις πωλήτριες της Apple.
Και δεν είναι καθόλου ότι δεν υποστηρίζω την Apple ενάντια στις τράπεζες, το αντίθετο. Αλλά δεν είναι όλα απλά στον κόσμο.
Η έλλειψη υποστήριξης μπορεί να οφείλεται στο γεγονός ότι οι τράπεζες δεν συνάπτουν ειδικές συμβάσεις με αλυσίδες λιανικής για αυτήν την υπηρεσία. Μπορούν διαφορετικά να συνίστανται στην απλούστευση της διαδικασίας ενεργοποίησης, για παράδειγμα, δεν αρκεί να υπογράψετε το μητρώο στη ρεσεψιόν στην υπερκάμερά σας και όλα θα αρχίσουν να λειτουργούν, αλλά ο πελάτης πρέπει να ξεκινήσει μια άμεση χρέωση ή να στείλει χρήματα κατόπιν παραγγελίας στον λογαριασμό CurrnetC . Και όπως ήδη γνωρίζουμε σήμερα, οποιαδήποτε υπηρεσία που είναι έστω και λίγο περίπλοκη για τον πελάτη δεν έχει καμία πιθανότητα επιτυχίας (δείτε το Mobito μας).
Έτσι, θα ήθελα να δω πώς μπορώ να στείλω την πληρωμή μου σε μια αλυσίδα καταστημάτων ή θα βεβαιωθώ ότι έχω αρκετά χρήματα εκεί και θα μπορώ να ψωνίζω μόνο σε αυτήν την αλυσίδα καταστημάτων. Και θα παρακολουθούν επίσης τι αγοράζω και πού, και θα μου στέλνουν διαφημίσεις ανάλογα. Και για να πληρώσω, θα πρέπει να εκκινήσω την εφαρμογή τους στο smartphone μου και να σαρώσω τον κωδικό QR. Δεν θα μπορούσε να είναι πιο περίπλοκο. Καλύτερα μετρητά.
Από ότι διάβασα για συζητήσεις σε ξένες ιστοσελίδες, μοιάζει με μποϊκοτάζ αυτής της αλυσίδας καταστημάτων.
Το άρθρο είναι λίγο ακατάστατο. Η Apple και η Google έχουν ατού στα χέρια τους, μπορούν να προσαρμόσουν το apple pay στις τρέχουσες κάρτες C και δεν είναι πολύ δύσκολο, διαφορετικά εφαρμόζεται το Current C. Και με 5 μεγάλες αλυσίδες, πολλές από τις αναφερόμενες μάρκες αποτελούν μέρος μιας μεγάλης αλυσίδας και η Wal-Mart είναι ένα κατάστημα με καθημερινές εκπτώσεις όπως το Kaufland ή το Lidl. Η Apple μπορεί να πει ότι θα προσαρμόσουμε τις κάρτες σας στο apple pay ή θα σας περιορίσουμε στο iTunes επειδή καταργούνται οι εφαρμογές στις οποίες πληρώνετε χωρίς το apple fee. Η Apple έχει το πλεονέκτημα ότι το σύστημά της είναι λειτουργικό και μπορεί να ωθήσει τους εμπόρους σε συμβιβασμούς
Η Apple απλά δεν αφήνει τις εφαρμογές CurrentC στο iTunes και δεν χρειάζεται να κάνετε τίποτα άλλο. Οι πελάτες αποφασίζουν μόνοι τους πώς να ψωνίσουν
Δεν θα είναι τόσο απλό. Δεν γνωρίζω τους όρους και τις προϋποθέσεις του iTunes, αλλά λέγοντας απλώς "δεν μας αρέσεις και γι' αυτό δεν θα βάλουμε την εφαρμογή σου στο iTunes" μάλλον δεν θα λειτουργήσει.
Λοιπόν, οι συνθήκες είναι τέτοιες που οτιδήποτε μπορεί να ανταγωνιστεί κάτι από την Apple, οπότε μπορεί να αφαιρεθεί και ακόμη και ο λογαριασμός του προγραμματιστή να ακυρωθεί. Εάν η Apple δεν το θέλει, τότε ακυρώστε το χωρίς κανένα πρόβλημα.