Πώς να έχετε επιπλέον εισόδημα 1 CZK ανά λεπτό του χρόνου σας ανά μήνα; Υπάρχουν δοκιμασμένες μέθοδοι

Εμπορικό μήνυμα: Οι επενδύσεις γνώρισαν τεράστια άνθηση τα τελευταία χρόνια. Τα επενδυτικά κεφάλαια, οι χρηματιστηριακές εταιρείες και οι επενδυτικές πλατφόρμες ανέφεραν αύξηση ρεκόρ σε όλους σχεδόν τους δείκτες. Τώρα όμως έρχεται η κάθαρση. Πολλά ζεστά χρήματα μπήκαν και βγήκαν στην αγορά τους τελευταίους δύσκολους μήνες, και πολύ συχνά με σημαντική απώλεια. Έπειτα, υπάρχουν πιο μακροπρόθεσμοι επενδυτές που έχουν ορίζοντα πολλών ετών και εάν εισήλθαν πρόσφατα στην αγορά, πιθανότατα θα αντιμετωπίσουν και κάποια συνεχή απώλεια. Στο παρακάτω κείμενο, θα δούμε πώς μπορείτε εύκολα να μειώσετε τη συνεχιζόμενη ζημιά σας έως και 20%, ή να αυξήσετε τα πιθανά συνεχιζόμενα κέρδη σας έως και 20%.

Ακόμα σημαντικό Το μεγαλύτερο μέρος του κεφαλαίου επενδύεται μέσω παραδοσιακών αμοιβαίων κεφαλαίων. Τα ακόλουθα σημεία είναι χαρακτηριστικά αυτών των παραδοσιακών ταμείων:

• Η διαχείριση επενδύσεων γίνεται από επαγγελματία διαχειριστή χαρτοφυλακίου (ή ομάδα), ο επενδυτής δεν χρειάζεται να δραστηριοποιείται με κανέναν τρόπο.
• Οι διαχειριστές κεφαλαίων είναι συνήθως πιο προσεκτικοί και κυρίως δεν θέλουν να χάσουν σημαντικά περισσότερα από τον μέσο όρο της αγοράς.
• Σύμφωνα με όλα τα διαθέσιμα στατιστικά στοιχεία η συντριπτική πλειονότητα των κεφαλαίων που διαχειρίζονται ενεργά δεν επιτυγχάνουν μεγαλύτερη απόδοση, από τον μέσο όρο της αγοράς.
• Για αυτό διαχείριση κεφαλαίων συνήθως χρεώνεται στο διάστημα από 1% έως 2,5%, κατά μέσο όρο 1,5% από το κεφάλαιο ανά έτος, συμπεριλαμβανομένων των ετών ζημίας, δηλαδή η απώλεια της αγοράς βαθαίνει με αυτό.

Ας σταθούμε στο τελευταίο σημείο, το οποίο ουσιαστικά ορίζει το κόστος της ίδιας της επένδυσης. Εάν μακροπρόθεσμα η μέση απόδοση μετοχών είναι μεταξύ 6 και 9% και η επενδυτική σας αξία μειώνεται κατά 1,5% κάθε χρόνο, τότε ο παρακάτω πίνακας δείχνει ότι μακροπρόθεσμα πρόκειται για πραγματικά τεράστιες διαφορές.

Πηγή: ίδιοι υπολογισμοί

Η επίδραση του ανατοκισμού, που ουσιαστικά επανεπενδύει τα κέρδη που επιτυγχάνονται, σημαίνει ότι οποιαδήποτε αύξηση του κόστους προδιαγράφεται δραματικά στην τελική αξία της επένδυσης. Το Σενάριο Α προσομοιώνει τις μέσες αποδόσεις για 20 χρόνια χωρίς καμία αμοιβή. Το σενάριο Β, από την άλλη πλευρά, προσομοιώνει τις αποδόσεις με μέση αμοιβή 1,5%. Εδώ βλέπουμε τη διαφορά με το προηγούμενο σενάριο των 280 σε ορίζοντα 000 ετών. Σε αυτό το σημείο, αξίζει επίσης να υπενθυμίσουμε ξανά ότι η συντριπτική πλειονότητα των ενεργά διαχειριζόμενων κεφαλαίων δεν επιτυγχάνει υψηλότερες αποδόσεις από τον μέσο όρο της αγοράς (συνήθως επιτυγχάνουν σημαντικά χαμηλότερες αποδόσεις). Τέλος, το σενάριο Γ δείχνει ένα παθητικό αμοιβαίο κεφάλαιο χαμηλού κόστους με προμήθεια 20% ετησίως, το οποίο ακολουθεί σχεδόν τέλεια την εξέλιξη της χρηματιστηριακής αγοράς που αντιπροσωπεύεται από κάποιον χρηματιστηριακό δείκτη. Αυτά τα κεφάλαια χαμηλού κόστους ονομάζονται ETF - Exchange Traded Funds.

Pro κεφάλαια ETF χαρακτηρίζεται από:

• Δεν διαχειρίζονται ενεργά, απλώς κατά κανόνα αντιγράφουν τον συγκεκριμένο χρηματιστηριακό δείκτη, ή άλλη καθορισμένη ομάδα μετοχικών τίτλων.
• Εξαιρετικά χαμηλό κόστος διαχείρισης κεφαλαίων – συνήθως μέχρι 0,2%, αλλά κάποιοι ακόμη και 0,07%.
• Η επανεκτίμηση της αξίας των κεφαλαίων (και επομένως της επένδυσής σας) πραγματοποιείται κάθε φορά που το ETF διαπραγματεύεται στο χρηματιστήριο.
• Απαιτεί μια προληπτική προσέγγιση από τον επενδυτή

Και εδώ σταματάμε ξανά στο τελευταίο σημείο. Σε αντίθεση με τις κλασικές επενδύσεις ή τα αμοιβαία κεφάλαια, όπου πραγματικά δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τις επενδύσεις σας, στην περίπτωση των ETF, πρέπει να εξοικειωθείτε τουλάχιστον με τα σημαντικά βασικά στοιχεία του τρόπου λειτουργίας των ETF. Ταυτόχρονα, εάν σκοπεύετε να επενδύετε τακτικά με μηνιαίες ή τουλάχιστον τριμηνιαίες καταθέσεις, θα πρέπει πάντα να αγοράζετε ενεργά το συγκεκριμένο ETF. Σε σύγχρονες επενδυτικές εφαρμογές του τύπου xStation ή Σταθμός xMobile η όλη διαδικασία διαρκεί λίγα λεπτά το πολύ, αλλά για πιο έμπειρους χρήστες μπορεί να διαρκέσει μερικές δεκάδες δευτερόλεπτα. Τότε κάθε επενδυτής πρέπει να απαντήσει μόνος του σε ποιο βαθμό θέλει να εκπληρώσει το παραδοσιακό ρητό "χωρίς πόνο ούτε κέρδος» και άρα πόση απόδοση είναι διατεθειμένος να παραδώσει σε ένα επενδυτικό ταμείο για αυτό που μπορεί σε μεγάλο βαθμό να διαχειριστεί μόνος του αυτές τις μέρες. Όπως είδαμε στα παραπάνω σενάρια, αυτό η διαφορά μεταξύ ενός παραδοσιακού ταμείου και ενός ETF μπορεί να είναι εκατοντάδες χιλιάδες κορώνες, εάν κοιτάμε έναν μακρύ επενδυτικό ορίζοντα.

Ένας τελικός υπολογισμός για προβληματισμό:

Πηγή: ίδιοι υπολογισμοί

Ο παραπάνω πίνακας δείχνει τι μπορεί να αναμένεται σε 20 χρόνια Το πρόσθετο εισόδημα στην περίπτωση των ETF χαμηλού κόστους ανέρχεται επίσης σε σχεδόν 240 CZK. Ωστόσο, αυτό το πρόσθετο εισόδημα απαιτεί ενεργή αγορά του ETF στον επενδυτικό σας λογαριασμό κάθε μήνα. Η τελευταία σειρά του πίνακα δείχνει πόσα περισσότερα θα κερδίζετε κάθε μήνα εάν αγοράζετε ενεργά ένα ETF παρακολουθώντας τη μέση απόδοση του χρηματιστηρίου με συνέπεια κάθε μήνα για 20 χρόνια. Με άλλα λόγια, εάν αφιερώνετε ένα λεπτό από το χρόνο σας κάθε μήνα για να εισάγετε μια αγορά ETF στην επενδυτική σας πλατφόρμα, μακροπρόθεσμα θα επιπλέον 1 CZK για ένα λεπτό από το χρόνο σας και προσέξτε κάθε μήνα. Έτσι, σε 20 χρόνια, σχεδόν 240 CZK. Εάν, από την άλλη, μεταφέρετε τις επενδύσεις σας σε παραδοσιακά ταμεία, παραδίδετε αυτό το πρόσθετο κέρδος στους διαχειριστές κεφαλαίων και έχετε εξοικονομήσει ένα λεπτό εργασίας κάθε μήνα.

• Περισσότερα για το πώς λειτουργούν τα ETF Κατεβάστε δωρεάν - Το πιο δημοφιλές ETF της XTB