Όντρεϊ Χόλτσμαν Έχουν περάσει μερικές εβδομάδες από τότε που η Apple παρουσίασε νέα προϊόντα. Μετά το Apple Watch, το οποίο συζητήθηκε κυρίως λόγω του γεγονότος ότι σχεδόν τίποτα δεν ήταν γνωστό για αυτό, η μεγαλύτερη προσοχή επικεντρώνεται πλέον στο «λυγιστικό» iPhone 6. Ωστόσο, θα μπορούσε να υπάρξει και ένα τρίτο -και όχι λιγότερο σημαντικό- καινοτομία τον Οκτώβριο: Apple Pay.
Η νέα υπηρεσία πληρωμών, την οποία η Apple εισέρχεται σε αχαρτογράφητα νερά, πρόκειται να γνωρίσει μια απότομη πρεμιέρα τον Οκτώβριο. Προς το παρόν, θα είναι μόνο στις Ηνωμένες Πολιτείες, αλλά μπορεί να εξακολουθεί να αποτελεί ένα σημαντικό ορόσημο στην ιστορία της καλιφορνέζικης εταιρείας, καθώς και στον τομέα των χρηματοοικονομικών συναλλαγών γενικότερα.
[do action="citation"]Το Apple Pay ακολούθησε τα βήματα του iTunes.[/do]
Αυτά είναι απλώς προβλέψεις προς το παρόν και το Apple Pay μπορεί τελικά να καταλήξει σαν το σχεδόν ξεχασμένο πλέον κοινωνικό δίκτυο Ping. Αλλά μέχρι στιγμής όλα δείχνουν ότι το Apple Pay ακολουθεί τα βήματα του iTunes. Όχι μόνο η Apple και οι συνεργάτες της θα έχουν τον αποφασιστικό λόγο για την επιτυχία ή την αποτυχία, αλλά πάνω από όλα οι πελάτες. Θα θέλουμε να πληρώσουμε για iPhone;
Ελάτε την κατάλληλη στιγμή
Η Apple πάντα έλεγε: δεν είναι σημαντικό για εμάς να το κάνουμε πρώτα, αλλά να το κάνουμε σωστά. Αυτό ίσχυε περισσότερο για ορισμένα προϊόντα από άλλα, αλλά μπορούμε να εφαρμόσουμε με ασφάλεια αυτόν τον "κανόνα" και στο Apple Pay. Εδώ και καιρό υπάρχουν εικασίες ότι η Apple θα εισέλθει στον τομέα των πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου. Ακόμη και όσον αφορά τον ανταγωνισμό, όταν η Google παρουσίασε τη δική της λύση Wallet για πληρωμές με φορητές συσκευές το 2011, εκτιμήθηκε ότι και η Apple πρέπει να βρει κάτι.
Στο Κουπερτίνο, ωστόσο, δεν τους αρέσει να βιάζουν τα πράγματα και όταν πρόκειται να δημιουργήσουν υπηρεσίες ως τέτοιες, είναι πιθανώς δύο φορές πιο προσεκτικοί μετά από αρκετά εγκαύματα. Απλώς αναφέρετε το Ping ή το MobileMe και τα μαλλιά ορισμένων χρηστών σηκώνονται. Με τις πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου, τα στελέχη της Apple σίγουρα γνώριζαν ότι δεν μπορούσαν να κάνουν λάθος. Σε αυτόν τον τομέα, δεν αφορά πλέον μόνο την ίδια την εμπειρία του χρήστη, αλλά κυρίως, με θεμελιώδη τρόπο, την ασφάλεια.
Η Apple τελικά διασώθηκε στο Apple Pay τον Σεπτέμβριο του 2014 όταν ήξερε ότι ήταν έτοιμο. Οι διαπραγματεύσεις, υπό την ηγεσία κυρίως του Eddy Cuo, ανώτερου αντιπροέδρου λογισμικού και υπηρεσιών Διαδικτύου, διήρκεσαν περισσότερο από ένα χρόνο. Η Apple άρχισε να συναλλάσσεται με βασικούς θεσμούς στις αρχές του 2013 και όλες οι διαδικασίες που σχετίζονται με την επερχόμενη υπηρεσία χαρακτηρίστηκαν ως «άκρως απόρρητες». Η Apple προσπάθησε να κρατήσει τα πάντα κρυφά όχι μόνο για να μην διαρρεύσει πληροφορίες στα μέσα ενημέρωσης, αλλά και για χάρη του ανταγωνισμού και των πιο ευνοϊκών θέσεων στις διαπραγματεύσεις. Οι υπάλληλοι τραπεζών και άλλων εταιρειών συχνά δεν ήξεραν καν σε τι εργάζονταν. Τους κοινοποιήθηκαν μόνο βασικές πληροφορίες και οι περισσότεροι μπορούσαν να έχουν τη συνολική εικόνα μόνο όταν το Apple Pay παρουσιάστηκε στο ευρύ κοινό.
[do action=”quote”]Οι άνευ προηγουμένου συμφωνίες λένε περισσότερα για τις δυνατότητες της υπηρεσίας από οτιδήποτε άλλο.[/do]
Μια άνευ προηγουμένου επιτυχία
Κατά την κατασκευή μιας νέας υπηρεσίας, η Apple αντιμετώπισε ένα σχεδόν άγνωστο συναίσθημα. Έμπαινε σε έναν τομέα με τον οποίο δεν είχε καθόλου εμπειρία, δεν είχε καμία θέση σε αυτόν τον τομέα και το καθήκον του ήταν ξεκάθαρο - να βρει συμμάχους και εταίρους. Η ομάδα του Eddy Cue, μετά από μήνες διαπραγματεύσεων, κατάφερε τελικά να συνάψει εντελώς πρωτόγνωρες συμφωνίες στον οικονομικό τομέα, κάτι που από μόνο του μπορεί να πει περισσότερα για τις δυνατότητες της υπηρεσίας από οτιδήποτε άλλο.
Η Apple ήταν ιστορικά ισχυρή στις διαπραγματεύσεις. Κατάφερε να συναλλάσσεται με παρόχους κινητής τηλεφωνίας, έχτισε μια από τις πιο εξελιγμένες αλυσίδες παραγωγής και εφοδιασμού στον κόσμο, έπεισε καλλιτέχνες και εκδότες ότι θα μπορούσε να αλλάξει τη μουσική βιομηχανία και τώρα πηγαίνει στην επόμενη βιομηχανία, έστω και μακριά. Το Apple Pay συγκρίνεται συχνά με το iTunes, δηλαδή τη μουσική βιομηχανία. Η Apple κατάφερε να συγκεντρώσει όλα όσα χρειάζεται για να πετύχει την υπηρεσία πληρωμών. Το κατάφερε και με τους μεγαλύτερους παίκτες.
Η συνεργασία με τους εκδότες καρτών πληρωμής είναι βασική. Εκτός από τη MasterCard, τη Visa και την American Express, άλλες οκτώ εταιρείες έχουν υπογράψει συμβόλαια με την Apple, και ως εκ τούτου, η Apple καλύπτει πάνω από το 80 τοις εκατό της αμερικανικής αγοράς. Οι συμφωνίες με τις μεγαλύτερες αμερικανικές τράπεζες δεν είναι λιγότερο σημαντικές. Πέντε έχουν ήδη υπογράψει, πέντε ακόμη θα ενταχθούν στο Apple Pay σύντομα. Και πάλι, αυτό σημαίνει ένα τεράστιο σουτ. Και τέλος, μπήκαν και οι αλυσίδες λιανικής, επίσης σημαντικό στοιχείο για την έναρξη μιας νέας υπηρεσίας πληρωμών. Το Apple Pay θα πρέπει να υποστηρίζει πάνω από 200 καταστήματα από την πρώτη μέρα.
Αλλά δεν είναι μόνο αυτό. Αυτές οι συμφωνίες είναι επίσης άνευ προηγουμένου, καθώς η ίδια η Apple έχει κερδίσει κάτι από αυτές. Δεν αποτελεί έκπληξη από την άποψη ότι όπου και αν δραστηριοποιείται η εταιρεία apple, θέλει να έχει κέρδος, και αυτό θα συμβεί και με το Apple Pay. Η Apple υπέγραψε σύμβαση για να λαμβάνει 100 σεντς από κάθε συναλλαγή 15 $ (ή 0,15% κάθε συναλλαγής). Ταυτόχρονα, κατάφερε να διαπραγματευτεί περίπου 10 τοις εκατό χαμηλότερες χρεώσεις για συναλλαγές που θα πραγματοποιηθούν μέσω Apple Pay.
Πίστη σε μια νέα υπηρεσία
Οι προαναφερθείσες συμφωνίες είναι ακριβώς αυτό που απέτυχε να κάνει η Google και γιατί απέτυχε το ηλεκτρονικό πορτοφόλι της, το Πορτοφόλι. Άλλοι παράγοντες έπαιξαν επίσης εναντίον της Google, όπως η λέξη των παρόχων κινητής τηλεφωνίας και η αδυναμία ελέγχου όλου του υλικού, αλλά ο λόγος για τον οποίο οι διευθυντές των μεγαλύτερων τραπεζών στον κόσμο και οι εκδότες καρτών πληρωμής συμφώνησαν με την ιδέα της Apple σίγουρα δεν είναι μόνο ότι η Apple έχει τόσο καλά και ασυμβίβαστους διαπραγματευτές.
Αν αναφέρουμε έναν κλάδο που αναπτυξιακά παρέμεινε τον περασμένο αιώνα, είναι οι συναλλαγές πληρωμών. Το σύστημα πιστωτικών καρτών υπάρχει εδώ και δεκαετίες και χρησιμοποιείται χωρίς σημαντικές αλλαγές ή καινοτομίες. Επιπλέον, η κατάσταση στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι σημαντικά χειρότερη από ό,τι στην Ευρώπη, αλλά περισσότερο αργότερα. Οποιαδήποτε πιθανή πρόοδος ή ακόμα και μερική αλλαγή που θα μπορούσε να προχωρήσει τα πράγματα πάντα αποτυγχάνει επειδή υπάρχουν πάρα πολλά μέρη που εμπλέκονται στον κλάδο. Ωστόσο, όταν εμφανίστηκε η Apple, όλοι φάνηκαν να αισθάνονται μια ευκαιρία να ξεπεράσουν αυτό το εμπόδιο.
[do action=”citation”]Οι τράπεζες πιστεύουν ότι η Apple δεν αποτελεί απειλή για αυτές.[/do]
Σίγουρα δεν είναι αυτονόητο ότι οι τράπεζες και άλλα ιδρύματα θα έχουν πρόσβαση στα προσεκτικά χτισμένα και φυλαγμένα κέρδη τους και θα τα μοιραστούν επίσης με την Apple, η οποία εισέρχεται στον κλάδο τους ως πρωτάρης. Για τις τράπεζες, τα έσοδα από τις συναλλαγές αντιπροσωπεύουν τεράστια ποσά, αλλά ξαφνικά δεν έχουν πρόβλημα να μειώσουν τα τέλη ή να πληρώσουν ένα δέκατο στην Apple. Ένας λόγος είναι ότι οι τράπεζες πιστεύουν ότι η Apple δεν αποτελεί απειλή για αυτές. Η εταιρεία από την Καλιφόρνια δεν θα παρέμβει στις επιχειρήσεις τους, αλλά θα γίνει μόνο μεσάζων. Αυτό μπορεί να αλλάξει στο μέλλον, αλλά αυτή τη στιγμή είναι 100% αλήθεια. Η Apple δεν υποστηρίζει το τέλος των πιστωτικών πληρωμών ως τέτοιο, θέλει να καταστρέψει τις πλαστικές κάρτες όσο το δυνατόν περισσότερο.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ελπίζουν επίσης στη μέγιστη επέκταση αυτής της υπηρεσίας από το Apple Pay. Αν κάποιος έχει ό,τι χρειάζεται για να κάνει μια υπηρεσία τέτοιας κλίμακας, είναι η Apple. Έχει υπό έλεγχο και υλικό και λογισμικό, κάτι που είναι απολύτως απαραίτητο. Η Google δεν είχε τέτοιο πλεονέκτημα. Η Apple γνωρίζει ότι όταν ένας πελάτης σηκώσει το τηλέφωνό του και βρει το κατάλληλο τερματικό, δεν θα έχει ποτέ πρόβλημα να πληρώσει. Η Google περιορίστηκε από τους χειριστές και την απουσία των απαραίτητων τεχνολογιών σε ορισμένα τηλέφωνα.
Εάν η Apple καταφέρει να επεκτείνει μαζικά τη νέα υπηρεσία, θα σημαίνει και υψηλότερα κέρδη για τις τράπεζες. Περισσότερες συναλλαγές που πραγματοποιούνται σημαίνει περισσότερα χρήματα. Ταυτόχρονα, το Apple Pay με Touch ID έχει τη δυνατότητα να μειώσει σημαντικά την απάτη, η οποία αναγκάζει τις τράπεζες να ξοδεύουν πολλά χρήματα. Η ασφάλεια είναι επίσης κάτι για το οποίο όχι μόνο θα μπορούσαν να ακούσουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αλλά μπορεί επίσης να ενδιαφέρει τους πελάτες. Λίγα πράγματα είναι τόσο προστατευτικά όσο τα χρήματα και η εμπιστοσύνη στην Apple με τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να μην είναι μια ερώτηση με σαφή απάντηση για όλους. Αλλά η Apple φρόντισε να είναι απολύτως διαφανής και κανείς δεν μπορούσε να αμφισβητήσει αυτήν την πλευρά των πραγμάτων.
Πρώτα η ασφάλεια
Ο καλύτερος τρόπος για να κατανοήσετε την ασφάλεια και τη συνολική λειτουργία του Apple Pay είναι μέσω ενός πρακτικού παραδείγματος. Ήδη κατά την εισαγωγή της υπηρεσίας, ο Eddy Cue τόνισε πόσο σημαντική είναι η ασφάλεια για την Apple και ότι σίγουρα δεν πρόκειται να συλλέξει δεδομένα σχετικά με τους χρήστες, τις κάρτες, τους λογαριασμούς ή τις συναλλαγές τους.
Όταν αγοράζετε ένα iPhone 6 ή iPhone 6 Plus, μέχρι στιγμής τα μόνα μοντέλα που υποστηρίζουν πληρωμές μέσω κινητού χάρη στο τσιπ NFC, πρέπει να φορτώσετε μια κάρτα πληρωμής σε αυτά. Εδώ είτε τραβάτε μια φωτογραφία, το iPhone επεξεργάζεται τα δεδομένα και απλώς επιβεβαιώνεται η γνησιότητα της κάρτας με την ταυτότητά σας στην τράπεζά σας ή μπορείτε να ανεβάσετε μια υπάρχουσα κάρτα από το iTunes. Αυτό είναι ένα βήμα που καμία εναλλακτική υπηρεσία δεν προσφέρει ακόμη, και η Apple πιθανότατα έχει συμφωνήσει σε αυτό με τους παρόχους καρτών πληρωμής.
Ωστόσο, από την άποψη της ασφάλειας, είναι σημαντικό όταν το iPhone σαρώνει μια κάρτα πληρωμής, να μην αποθηκεύονται δεδομένα είτε τοπικά είτε στους διακομιστές της Apple. Η Apple θα μεσολαβήσει στη σύνδεση με τον εκδότη της κάρτας πληρωμής ή την τράπεζα που εξέδωσε την κάρτα και θα παραδώσει Αριθμός λογαριασμού συσκευής (ένδειξη). Είναι το λεγόμενο συμβολισμός, που σημαίνει ότι τα ευαίσθητα δεδομένα (αριθμοί καρτών πληρωμής) αντικαθίστανται από τυχαία δεδομένα συνήθως με την ίδια δομή και μορφοποίηση. Το tokenization γίνεται συνήθως από τον εκδότη της κάρτας, ο οποίος, όταν χρησιμοποιείτε την κάρτα, κρυπτογραφεί τον αριθμό της, δημιουργεί ένα διακριτικό για αυτήν και το μεταβιβάζει στον έμπορο. Στη συνέχεια, όταν το σύστημά του παραβιαστεί, ο εισβολέας δεν λαμβάνει πραγματικά δεδομένα. Ο έμπορος μπορεί στη συνέχεια να εργαστεί με το διακριτικό, για παράδειγμα όταν επιστρέφει χρήματα, αλλά δεν θα έχει ποτέ πρόσβαση στα πραγματικά δεδομένα.
Στο Apple Pay, κάθε κάρτα και κάθε iPhone λαμβάνει το δικό του μοναδικό διακριτικό. Αυτό σημαίνει ότι το μόνο άτομο που θα έχει τα στοιχεία της κάρτας σας είναι μόνο η τράπεζα ή η εταιρεία έκδοσης. Η Apple δεν θα έχει ποτέ πρόσβαση σε αυτό. Αυτή είναι μια μεγάλη διαφορά σε σύγκριση με την Google, η οποία αποθηκεύει δεδομένα του Πορτοφολιού στους διακομιστές της. Όμως η ασφάλεια δεν σταματά εκεί. Μόλις το iPhone λάβει το εν λόγω διακριτικό, αποθηκεύεται αυτόματα στο λεγόμενο ασφαλές στοιχείο, το οποίο είναι ένα εντελώς ανεξάρτητο στοιχείο στο ίδιο το τσιπ NFC και απαιτείται από τους εκδότες καρτών για οποιαδήποτε ασύρματη πληρωμή.
Μέχρι τώρα, διάφορες υπηρεσίες χρησιμοποιούσαν έναν άλλο κωδικό πρόσβασης για να «ξεκλειδώσουν» αυτό το ασφαλές μέρος, η Apple μπαίνει σε αυτό με το Touch ID. Αυτό σημαίνει τόσο μεγαλύτερο βαθμό ασφάλειας όσο και ταχύτερη εκτέλεση πληρωμής, όταν απλώς κρατάτε το τηλέφωνό σας στο τερματικό, τοποθετείτε το δάχτυλό σας και το διακριτικό μεσολαβεί στην πληρωμή.
Η δύναμη της Apple
Πρέπει να πούμε ότι αυτή δεν είναι μια επαναστατική λύση που σχεδιάστηκε από την Apple. Δεν γινόμαστε μάρτυρες επανάστασης στον τομέα των πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου. Η Apple απλώς συγκέντρωσε έξυπνα όλα τα κομμάτια του παζλ και κατέληξε σε μια λύση που απευθυνόταν σε όλους τους ενδιαφερόμενους από τη μία πλευρά (τράπεζες, εκδότες καρτών, έμποροι) και τώρα κατά την κυκλοφορία θα στοχεύει στην άλλη πλευρά, τους πελάτες.
Το Apple Pay δεν θα χρησιμοποιεί ειδικά τερματικά που θα μπορούν να επικοινωνούν με iPhone. Αντίθετα, η Apple έχει εφαρμόσει τεχνολογία NFC στις συσκευές της, με την οποία τα τερματικά ανέπαφων δεν έχουν πλέον πρόβλημα. Ομοίως, η διαδικασία του tokenization δεν είναι κάτι που βρήκαν οι μηχανικοί του Cupertino.
[do action=”citation”]Η ευρωπαϊκή αγορά είναι πολύ καλύτερα προετοιμασμένη για το Apple Pay.[/do]
Ωστόσο, κανείς δεν έχει καταφέρει ακόμη να συναρμολογήσει αυτά τα κομμάτια του μωσαϊκού με τέτοιο τρόπο ώστε να συνδυάσει ολόκληρη την εικόνα. Αυτό έχει επιτευχθεί πλέον από την Apple, αλλά προς το παρόν έχει γίνει μόνο ένα μέρος της δουλειάς. Τώρα πρέπει να πείσουν τους πάντες ότι μια κάρτα πληρωμής σε ένα τηλέφωνο είναι καλύτερη από μια κάρτα πληρωμής σε ένα πορτοφόλι. Υπάρχει θέμα ασφάλειας, υπάρχει θέμα ταχύτητας. Αλλά και οι πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου δεν είναι καινούργια και η Apple πρέπει να βρει τη σωστή ρητορική για να κάνει το Apple Pay δημοφιλές.
Το απολύτως κλειδί για την κατανόηση του τι μπορεί να σημαίνει το Apple Pay είναι η κατανόηση της διαφοράς μεταξύ των αγορών των ΗΠΑ και της Ευρώπης. Ενώ για τους Ευρωπαίους το Apple Pay μπορεί να σημαίνει μόνο μια λογική εξέλιξη στις οικονομικές συναλλαγές, στις Ηνωμένες Πολιτείες η Apple μπορεί να προκαλέσει πολύ μεγαλύτερο σεισμό με την υπηρεσία της.
Μια έτοιμη Ευρώπη πρέπει να περιμένει
Είναι παράδοξο, αλλά η ευρωπαϊκή αγορά είναι πολύ καλύτερα προετοιμασμένη για το Apple Pay. Στις περισσότερες χώρες, συμπεριλαμβανομένης της Τσεχικής Δημοκρατίας, συναντάμε συνήθως τερματικά που δέχονται πληρωμές NFC σε καταστήματα, είτε οι άνθρωποι πληρώνουν με ανέπαφες κάρτες είτε ακόμη και απευθείας μέσω τηλεφώνου. Συγκεκριμένα, οι ανέπαφες κάρτες γίνονται το πρότυπο και σήμερα σχεδόν όλοι έχουν μια κάρτα πληρωμής με το δικό τους τσιπ NFC. Φυσικά, η επέκταση διαφέρει από χώρα σε χώρα, αλλά τουλάχιστον στην Τσεχική Δημοκρατία, οι κάρτες συνήθως συνδέονται μόνο στα τερματικά (και στην περίπτωση χαμηλότερων ποσών, το PIN δεν εισάγεται καν) αντί να εισάγεται και να διαβάζεται η κάρτα για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.
Καθώς τα ανέπαφα τερματικά λειτουργούν με βάση το NFC, δεν θα έχουν πρόβλημα ούτε με το Apple Pay. Από αυτή την άποψη, τίποτα δεν θα εμπόδιζε την Apple να λανσάρει την υπηρεσία της και στη γηραιά ήπειρο, αλλά υπάρχει ένα άλλο εμπόδιο – η αναγκαιότητα συνάψεων συμβάσεων με τοπικές τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ενώ οι ίδιοι εκδότες καρτών, ειδικά η MasterCard και η Visa, λειτουργούν επίσης σε μεγάλη κλίμακα στην Ευρώπη, η Apple πρέπει πάντα να συμφωνεί με συγκεκριμένες τράπεζες σε κάθε χώρα. Ωστόσο, πρώτα έριξε όλες του τις δυνάμεις στην εγχώρια αγορά, οπότε θα καθίσει μόνο στο τραπέζι των διαπραγματεύσεων με τις ευρωπαϊκές τράπεζες.
Αλλά πίσω στην αγορά των ΗΠΑ. Αυτός, όπως και ολόκληρος ο κλάδος με τις συναλλαγές πληρωμών, παρέμεινε σημαντικά πίσω. Ως εκ τούτου, είναι μια κοινή πρακτική οι κάρτες να έχουν μόνο μια μαγνητική λωρίδα, η οποία απαιτεί να "περάσετε" την κάρτα μέσω ενός τερματικού στον έμπορο. Στη συνέχεια, όλα επαληθεύονται με μια υπογραφή, η οποία λειτούργησε για εμάς πριν από πολλά χρόνια. Έτσι, σε σύγκριση με τα τοπικά πρότυπα, υπάρχει συχνά πολύ αδύναμη ασφάλεια στο εξωτερικό. Αφενός υπάρχει η απουσία κωδικού πρόσβασης και αφετέρου το γεγονός ότι πρέπει να παραδώσετε την κάρτα σας. Στην περίπτωση του Apple Pay, τα πάντα προστατεύονται από το δικό σας δακτυλικό αποτύπωμα και έχετε πάντα το τηλέφωνό σας μαζί σας.
Στην αποστεωμένη αμερικανική αγορά, οι ανέπαφες πληρωμές εξακολουθούσαν να είναι σπάνια, κάτι που είναι ακατανόητο από ευρωπαϊκή σκοπιά, αλλά ταυτόχρονα εξηγεί γιατί υπάρχει τέτοιος θόρυβος γύρω από το Apple Pay. Αυτό που δεν κατάφεραν να κάνουν οι Ηνωμένες Πολιτείες, σε αντίθεση με τις περισσότερες ευρωπαϊκές χώρες, η Apple μπορεί τώρα να κανονίσει με πρωτοβουλία της - τη μετάβαση σε πιο σύγχρονες και ασύρματες συναλλαγές πληρωμών. Οι προαναφερθέντες επιχειρηματικοί εταίροι είναι σημαντικοί για την Apple επειδή δεν είναι σύνηθες στην Αμερική κάθε κατάστημα να διαθέτει τερματικό που υποστηρίζει ασύρματες πληρωμές. Εκείνοι με τους οποίους η Apple έχει ήδη συμφωνήσει, ωστόσο, θα διασφαλίσουν ότι η υπηρεσία της θα λειτουργεί από την πρώτη μέρα σε τουλάχιστον αρκετές εκατοντάδες χιλιάδες υποκαταστήματα.
Είναι δύσκολο να μαντέψει κανείς σήμερα πού η Apple θα είχε ευκολότερο χρόνο να κερδίσει έλξη. Είτε στην αμερικανική αγορά, όπου η τεχνολογία δεν είναι εντελώς έτοιμη, αλλά θα είναι ένα μεγάλο βήμα μπροστά από την τρέχουσα λύση, είτε σε ευρωπαϊκό έδαφος, όπου, αντίθετα, όλα είναι έτοιμα, αλλά οι πελάτες έχουν ήδη συνηθίσει να πληρώνουν παρόμοια μορφή. Η Apple λογικά ξεκίνησε με την εγχώρια αγορά και στην Ευρώπη μπορούμε μόνο να ελπίζουμε ότι θα συνάψει συμφωνίες με τοπικούς φορείς το συντομότερο δυνατό. Το Apple Pay δεν πρέπει να χρησιμοποιείται μόνο για συνηθισμένες συναλλαγές σε καταστήματα, αλλά και στον Ιστό. Η πληρωμή με ένα iPhone online πολύ εύκολα και με τη μέγιστη δυνατή ασφάλεια είναι κάτι που μπορεί να είναι πολύ ελκυστικό για την Ευρώπη, αλλά φυσικά όχι μόνο την Ευρώπη.
Υπέροχο άρθρο, ευχαριστώ
Καπέλο σε ένα τόσο ποιοτικό άρθρο! Ευχαριστώ πραγματικά, supr!
Πολύ ωραίο άρθρο, συνεχίστε έτσι.
εξαιρετικό άρθρο!
Πραγματικά το ανυπομονώ ΑΛΛΑ πιστεύω ότι θα περάσουν χρόνια για να φτάσει σε εμάς και να εξαπλωθεί...
Λοιπόν, σύμφωνα με τον Visi, θα έπρεπε να είναι στη Σλοβακία γύρω στον Φεβρουάριο του 2015. Αυτό που διάβασα στο άρθρο ήταν ότι είμαστε η δεύτερη χώρα στην Ευρώπη που χρησιμοποιεί τις ανέπαφες πληρωμές περισσότερο. Και δεν νομίζω ότι θα υπάρξει πρόβλημα με την Τσεχική Δημοκρατία όταν είναι στη Δημοκρατία της Σλοβακίας.
Πόσα iPhone 6 και 6 PLUS θα υπάρχουν στη Σλοβακία σε μισό χρόνο; Αμφιβάλλω πολύ για περισσότερα από 10 χιλιάδες. Δεν χρειάζεται να το βιαστούμε στη Σλοβακία.
Ευχαριστώ για το υπέροχο άρθρο. :)
Εάν οι τράπεζες θέλουν να εξαπλωθεί το Pay στη «Γηραιά Ήπειρο» (όπως κάνουν), θα προσπαθήσουν να επιλύσουν τα συμβόλαια το συντομότερο δυνατό.
Νομίζω λοιπόν ότι του χρόνου θα μπορούσαμε να δούμε τα πρώτα βήματα του Apple Pay στην Ευρώπη και μέσα σε 2-3 χρόνια θα μπορούσε να γίνει το πρότυπο.
Αυτή είναι η εικασία μου. :)
Όλες οι απαραίτητες πληροφορίες που ήθελα να μάθω για αυτήν την υπηρεσία συνοψίζονται σε ένα σαφές άρθρο, ευχαριστώ! :)
Δεν καταλαβαίνω γιατί όλοι είναι πάντα αρνητικοί για το MobileMe. Το χρησιμοποιούσα όλη την ώρα, συμπεριλαμβανομένων των γκαλερί τους σε σχέση με το iWeb, κοινόχρηστο περιεχόμενο από το iDisk κ.λπ. Τι συμβαίνει με το PhotoStream ap. με ενοχλεί
Πώς πληρώνω αν τελειώσει η μπαταρία μου;
Με κάρτα; Μετρητά?
Πού είναι το μεγάλο πλεονέκτημα αν πρέπει ακόμα να έχω μαζί μου την κάρτα ή μετρητά;
Πόσο συχνά τελειώνει το τηλέφωνό σας από ρεύμα; Αν συχνά, τότε το Apple Pay δεν είναι για εσάς.
Ένα νεκρό τηλέφωνο είναι σαν ένα αυτοκίνητο χωρίς καύσιμα. Μια άδεια δεξαμενή σημαίνει στάση.
Λοιπόν, έχει δίκιο (Macropus) ο πρόεδρος :-)
Επιπλέον, αν το τηλέφωνό σας δεν αντέξει ούτε 1 ημέρα χωρίς φόρτιση σήμερα.
Αυτές οι καταστάσεις θα συμβαίνουν αρκετά συχνά, θα έλεγα.
Ευτυχώς, είμαστε εδώ για x χρόνια ακολουθώντας τους πιθήκους, οπότε πρέπει να έχετε πάντα μετρητά μαζί σας.
Η λύση φυσικά είναι να υπάρχει φορτιστής σε κάθε άλλο καφέ (εστιατόριο) (με το κατάλληλο βύσμα φυσικά :-) ).
Όπως αν είναι απλώς κάπου, δεν είναι πάρα πολύ (μάλλον τίποτα παρά πολύ). Αν είναι παντού, υπέροχο - τότε θα το χειροκροτήσω.
Είσαι μια χαρά. Αν πληρώσω με κάρτα, πρέπει να βγάλω το πορτοφόλι και την κάρτα μου από την τσέπη μου και μετά να βάλω το PIN μου. Αν είχα την επιλογή να πληρώσω με iPhone, θα έβγαζα το iPhone από την άλλη μου τσέπη, θα το προσέθετε στο τερματικό και θα επιβεβαίωνα με ένα δακτυλικό αποτύπωμα. Για μένα θα ήταν πιο βολικό να πληρώσω με iPhone, αλλά όποιος θέλει μπορεί να επιλέξει κάρτα.
Και τα iPhone 6 και 6 plus έχουν μεγαλύτερη διάρκεια μπαταρίας από τα παλαιότερα.
Γνωρίζουμε πώς λειτουργεί το NFC; Θα πρέπει να λειτουργεί έτσι ώστε να επιβεβαιώσετε με ένα PIN σε ένα αποφορτισμένο τηλέφωνο.
Αν είναι έτσι, δεν πειράζει.
Αυτή είναι η ίδια ερώτηση με το ερώτημα: «Και πώς μπορώ να κάνω μια κλήση με αυτό το κινητό τηλέφωνο όταν τελειώσει η μπαταρία;» Η απάντηση: «Από τηλεφωνικό θάλαμο» Και σε τι χρησιμεύει ένα κινητό τηλέφωνο αν μπορώ να κάνω τηλέφωνο κλήση από τηλεφωνικό θάλαμο;
Έτσι ακριβώς συμβαίνει με το Apple PAY. Υποθέτω ότι δεν έχεις κινητό και βασίζεσαι μόνο σε σταθερό.
Κάποιος κάνει διακρίσεις ως προς τη σημασία μεταξύ πληρωμής και κλήσης. Τι θα λέγατε να προσπαθήσετε να απαντήσετε ουσιαστικά όπως, για παράδειγμα, ο κ. Horák.
Η ουσία για μένα είναι ότι αν προχωρήσω, αδειάζει το τηλέφωνο φορτίζοντάς το κάθε βράδυ. Αν δεχτώ ότι το τηλέφωνο μπορεί να τελειώσει ακόμα και να μην πραγματοποιεί κλήσεις, δέχομαι το ίδιο και για πληρωμή.
Αν σκεφτόμουν το ίδιο με εσένα, μέχρι τώρα αγόραζα εισιτήρια για το μετρό με μηχανή, τι θα γινόταν αν το κινητό μου πεθάνει και δεν μπορώ να δείξω το εισιτήριο, μέχρι τώρα κουβαλάω χάρτες και κάμερα στις βόλτες μου, μέχρι τώρα γράφω τις εργασίες μου σε ένα τετράδιο, τα γεγονότα σε ένα χάρτινο ημερολόγιο....κι αν το κινητό μου πέθαινε και δεν ήξερα τι να κάνω;
Σημειώνω ότι το άρθρο αναφέρει την ανάγκη επαλήθευσης της πληρωμής με δακτυλικό αποτύπωμα, επομένως η πληρωμή με απενεργοποιημένο κινητό τηλέφωνο σίγουρα δεν θα λειτουργήσει.
Καταλαβαίνω. Αν δεν ήταν δυνατό να πληρώσω με νεκρό κινητό, θα έπαιρνα και πάλι την κάρτα μαζί μου, αλλά μετά δεν με νοιάζει ποια τσέπη θα πάω για το κινητό ή το πορτοφόλι μου. Διαφορετικά, δεν θα τολμούσα να βασιστώ 100% στο κινητό μου, εκτός από την πληρωμή εισιτηρίων και το ημερολόγιο, και γι' αυτό κουβαλάω χάρτες και κάμερα στα ταξίδια μου (η πλοήγηση δεν αρκεί ούτε για μονοήμερο) και Έχω πάντα σημαντικά έγγραφα σε έντυπη μορφή.
Το έκανα και εκεί κάποια στιγμή στα τέλη της δεκαετίας του '90. Παλιά κουβαλούσα χάρτες, κάμερα και GPS πεζοπορίας, αλλά σήμερα παίρνω τηλέφωνο και εξωτερική μπαταρία στις πεζοπορίες μου.
Στο άρθρο, ο συγγραφέας ξέχασε ένα σημαντικό πράγμα. Η Apple θα προσφέρει επίσης ένα API για ηλεκτρονικά καταστήματα, ώστε να μπορείτε να επιλέξετε την επιλογή πληρωμής μέσω Apple Pay και δεν χρειάζεται να εισαγάγετε τον αριθμό της κάρτας σε ένα εικονικό τερματικό POS ή να πληρώσετε με τραπεζικό έμβασμα ή να εισαγάγετε έναν κωδικό πρόσβασης στο paypal ή να πληρώσετε μετρητά κατά την παράδοση. Περισσότερη άνεση και μεγαλύτερη ασφάλεια.
Απλώς επιλέγω το προϊόν, επιλέγω Apple pay και το iPhone μου εμφανίζει ένα μήνυμα που με ρωτάει αν θέλω να επιβεβαιώσω την πληρωμή για το κατάστημα και το ποσό. Έβαλα το δακτυλικό μου αποτύπωμα και επιβεβαιώνεται. Αν το συνδέσω επίσης με τη διεύθυνση που έχει εισαχθεί στο iTunes, δεν θα χρειαστεί καν να γράψω τη διεύθυνση.
Εξαιρετικό άρθρο που περιγράφει το γεγονός. Το πρόβλημα με την κυκλοφορία αυτής της υπηρεσίας στην αγορά μας είναι ότι το Apple Pay πρέπει να λανσαριστεί στις "μεγάλες" ήδη ανακοινωμένες αγορές και προς το παρόν δεν υπάρχει δυνατότητα ενσωμάτωσης περισσότερων στο σύστημα. Μια άλλη διαφορά γιατί, για παράδειγμα, το Apple Pay δεν θα λειτουργεί ακόμα στην Τσεχική Δημοκρατία και με τράπεζες που είναι τόσο στις ΗΠΑ όσο και στην Τσεχία (π.χ. Citibank) είναι το γεγονός ότι ο εκδότης της κάρτας στην Ευρώπη και την Αμερική είναι διαφορετικός. Ελπίζω να τα πούμε του χρόνου...
Και από τους δύο παρόχους, μπορείτε να βρείτε δηλώσεις στους ιστότοπούς μας ότι βλέπουν το μέλλον στο Apple Pay και ότι το προετοιμάζουν. Δεν νομίζω ότι οι εκδότες καρτών θα ήταν εμπόδιο για εμάς. το ερώτημα είναι τι σημαίνει από την πλευρά της τράπεζας. καμία υποστήριξη SW; Διοικητικός? Αλλαγή διαδικασίας; .. δύσκολο να πω. Εγώ πάντως πιστεύω ότι μόλις το έχει η πρώτη τράπεζα θα το εκμεταλλευτεί μάρκετινγκ..
Είναι χαρά να διαβάζω ξανά κάτι τέτοιο μετά από όλα τα συννεφάκια..
υπέροχο άρθρο, επιτέλους δεν γράφονται ανοησίες για τερματικά πληρωμών Apple κ.λπ.
Έχετε δει πώς φτιάχνεται ένα μήλο στον κινηματογράφο; :-) Κάντε μια αναζήτηση στο YouTube για το "Foxconn: An Exclusive Inside Look" Είναι αλήθεια ότι το εργασιακό περιβάλλον κ.λπ. είναι από τα καλύτερα, ακόμα κι αν εργάζονται 6 ημέρες την εβδομάδα 10-12 ώρες την ημέρα...
Για λόγους ενδιαφέροντος, αυτό το εργοστάσιο σε ένα μέρος στην περιοχή Shenzhen φέρεται να απασχολεί έως και 500 άτομα.
Αν είχαμε μόνο μια εφαρμογή υψηλής ποιότητας, θα ήταν δυνατό να δημιουργήσουμε μια τέλεια επισκόπηση των εξόδων και τον έλεγχο των απωλειών... Ανυπομονώ...
Δεν καταλαβαίνω γιατί οι τράπεζες θα ήθελαν να υποστηρίξουν σθεναρά ένα κλειστό σύστημα που θα έχει το πολύ 15% των χρηστών smartphone. Και τα πρώτα 2-3 χρόνια ακόμη σημαντικά λιγότερο, επειδή iPhone 6 και άνω.
Καταλαβαίνω ότι η Apple μπορεί να το επιβάλει με το ζόρι, αλλά νομίζω ότι θα καταλήξει σαν το «διάσημο διαφημιστικό σύστημα» της Apple, μετά από το οποίο η γη κατέρρευσε και όλοι εξέφρασαν την υποστήριξή τους από την αρχή και είδαν ένα μέλλον σε αυτό.
Άλλωστε το περίφημο διαφημιστικό σύστημα λειτουργεί. Κάνετε λήψη μιας εφαρμογής που υποστηρίζει διαφημίσεις και όταν τη χρησιμοποιείτε, βλέπετε μια διαφήμιση. Και ο προγραμματιστής λαμβάνει ένα μερίδιο της διαφήμισης για κάθε προβολή.
Ωστόσο, δεν μπορεί να ειπωθεί ότι ήταν μια βόμβα που υποτίθεται ότι θα άλλαζε εντελώς τον κόσμο της διαφήμισης (σύμφωνα με τον Τζομπς).
Αποκλείω τη διαφήμιση στο Διαδίκτυο, αλλά δεν ξέρω πώς να το κάνω στο iOS. Και όταν κατεβάζω μια εφαρμογή με διαφημίσεις δωρεάν, τουλάχιστον ο προγραμματιστής παίρνει κάποια χρήματα. Ή μπορώ να αγοράσω την ίδια εφαρμογή χωρίς διαφημίσεις για λίγα δολάρια.
Έτσι καταλήγω να βλέπω τη διαφήμιση μόνο σε iOS.
youtube, facebook, zive, sme, ... μπορώ να κρατήσω τη διαφήμιση για μένα. Τουλάχιστον δεν με ενοχλεί.
Μόλις το σκέφτηκα τώρα και ελπίζω να μην το έχασα κάπου στο άρθρο. Χρειάζεται το τηλέφωνο να είναι συνδεδεμένο στο διαδίκτυο για να γίνει μια πληρωμή; Μάλλον θα ήταν λογικό για μένα λόγω του tokenization, αλλά δεν καταλαβαίνω τόσα πολλά.
Γεια,
Ευχαριστώ για το άρθρο σας, αλλά επιτρέψτε μου μερικά σχόλια για αυτό το θέμα.
Τουλάχιστον είναι αντιφατικό πώς και σε ποιον η APPL έκανε έκπτωση, χάρη στις συναλλαγές με την Apple pay. Ή επειδή έχει τις δικές του λύσεις για «τιτλοποίηση και επαλήθευση», αφαίρεσε από το υπάρχον «σύστημα συναλλαγών» το ενδιάμεσο στοιχείο PAYMENT PROCESSOR, που είναι εταιρείες που είναι υπεύθυνες για την υλοποίηση (ασφάλεια, μεταφορά, επαλήθευση) πληρωμών. με την κάρτα παίρνουν έως και 35 πόντους από κάθε συναλλαγή. Η APPL θα λάβει το ελάχιστο μέρος αυτών των χρεώσεων, αλλά ο τελικός πελάτης που θα πληρώσει θα πληρώσει πολύ λιγότερα από τώρα = ΕΚΠΤΩΣΗ.
Ωστόσο, οι περισσότερες χρεώσεις συναλλαγών αναλαμβάνονται από τις τράπεζες και η APPL σίγουρα έχει «διαπραγματευτεί» κάτι μαζί τους. Και πάλι, δεν είναι ξεκάθαρο τι και πώς. Ωστόσο, είναι λογικό ότι για τις τράπεζες θα είναι νέοι πελάτες, νέες συναλλαγές, που μπορούν να τους φέρουν οικονομίες κλίμακας (το κόστος μιας συναλλαγής μέσω κινητού είναι το φθηνότερο).
Όσο για το Touch ID, σίγουρα είναι επανάσταση, αλλά κάτι παρόμοιο σχεδιάζεται και για τη Visa με Mastercard=HCE, δηλαδή επαλήθευση του πελάτη εκτός συστήματος χωρίς να «μεταφέρει» την ταυτότητά του μεταξύ εμπόρων και τραπεζών, και είναι μια καθαρά λύση λογισμικού.
Όσο για τις πληρωμές. κάρτες στις ΗΠΑ, όπου δεν υπάρχουν κάρτες EMV (σύμφωνα με την Goldman Sachs, υπάρχει μόνο το 1% των καρτών τσιπ στις ΗΠΑ!!), οπότε οι πληρωμές μέσω κινητού είναι σίγουρα ευκαιρίες και "αγορά=κερδοσκόποι" :-) πιστέψτε με, Η μετάβαση σε κάρτες EMV από τις ΗΠΑ είναι ένα ευθύ άλμα. Αλλά ο λόγος για τις κάρτες χωρίς τσιπ στις ΗΠΑ είναι επίσης ποιος πληρώνει για να "καταχραστεί" τώρα και ποιος θα είναι όταν όλοι αλλάζουν σε ένα τσιπ (έμπορος εναντίον τραπεζών). Τώρα είναι όλοι ασφαλισμένοι και το κόστος αναβάθμισης του POS (τερματικό/αναγνώστης) είναι σίγουρα υψηλότερο από την τρέχουσα πληρωμένη ασφάλιση κατά της κατάχρησης. Γι' αυτό η APPL έπρεπε να προσφέρει ένα API για να κάνει την αναβάθμιση POS (το POS θα είναι de facto IPONE/IPAD) όσο το δυνατόν πιο φθηνή, και το θεωρώ πολύ σημαντικό.
Θεωρώ πολύ θετικό το βήμα της Apple pay, αλλά για να «απογειωθεί» όλο αυτό θα χρειαστεί ο συντονισμός πολλών άλλων φορέων του συστήματος (τράπεζες, φορείς επεξεργασίας πληρωμών, εκδότες καρτών, έμποροι).
Προσωπικά, υποθέτω ότι ακόμη και το MSFT ή το FB και πολλοί άλλοι μεγάλοι παίκτες στην αγορά δεν θα χάσουν κάτι τόσο μεγάλο, επομένως έχουμε πολλά να περιμένουμε.
Η πληρωμή της Apple είναι μεγάλη, αλλά δεν νομίζω ότι η επανάσταση θα γίνει τυχαία. Το σημαντικό όμως είναι ότι «έχει ήδη ξεκινήσει»... :-)
Παρεμπιπτόντως, δείτε μερικά παραδείγματα από την Αφρική, όπου «πήδηξαν» αμέσως από τα μετρητά στις πληρωμές μέσω κινητού (Κένυα, Νιγηρία). Ξεκίνησαν εκεί εδώ και πολύ καιρό :-)
Ανυπομονώ να συμβεί και σε εμάς... :-)
Καλή τύχη, Ales Vavra